房屋养老金引热议 谁来建立谁出钱

　　【财新网】8月23日，在国新办举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上，住建部副部长董建国表示，研究建立房屋体检、房屋养老金房屋保险制度，构建全生命周期房屋安全管理长效机制。

　　“房屋体检、房屋养老金房屋保险制度”引发市场广泛关注，其中尤以房屋养老金为最，市场普遍关心，为何要建立房屋养老金制度、其与现行住房专项维修资金有何区别？建立该项制度是否需要居民出资？

　　“截至去年底，全市城镇既有住房建筑面积超过7.6亿平方米，大量房屋开始步入‘中老年’”，8月20日，在上海市第十六届人大常委会第十五次会议举行扩大会议上，市长龚正作报告时指出，上海将探索实施上述三项制度。

　　龚正称，房屋定期体检制度，主要是定期对房屋进行全面检查，及时发现房屋存在的问题，对症下药消除安全隐患；房屋安全保险制度是在房屋面临较大风险、需要动用较大资金时，发挥保险托底作用；房屋养老金制度主要服务于房屋体检、房屋保险以及房屋“小修小补”的支付。上海计划分两步推进上述三项制度，第一步，今年先行在浦东等区开展试点，第二步在试点基础上，于2025年在上海全市推开。

　　实际上，上海是此次“房屋体检、房屋养老金房屋保险制度”的22个试点城市之一。根据住建部发布的信息，试点城市包括北上广深四个一线城市，以及杭州、南京、西安、郑州等。

　　截至目前，“房屋养老金”尚无明确统一的定义，上海市房地产科学研究院严荣、郝艳婷、郭戈于6月刊登于《中国房地产金融》上的文章指出，房屋养老金的本质是为房屋安全全生命周期管理提供可持续的资金保障，应以“保基本、保安全、保底限”为基本原则，按照政府主导、多方筹措、统筹管理、规范运作为基调，构建适合我国国情和民情的房屋养老金制度框架。

　　上述文章指出，房屋养老金制度应是为保障社会公共安全由国家和个人共同支出建立的用于城镇房屋解危处置、保修期满后的定期体检、共用部位和共用设施设备维修以及对特殊房屋或特殊困难家庭补助的资金管理制度。房屋养老金分设公共账户、个人账户、补充账户三个资金账户进行管理。

　　住建部此次提出的房屋养老金制度，旨在建立公共账户，而非个人账户。“特别说一下房屋养老金，个人账户通过缴纳住宅专项维修资金已经有了，试点的重点是政府把公共账户建立起来”，董建国表示。

　　住宅专项维修资金是指住房商品化广泛推行之时出台的制度，至今仍在实施。2007年12月，财政部和原建设部发布《住宅专项维修资金管理办法》，其中规定商品住宅业主、非住宅的业主按照所拥有物业的建筑面积交存住宅专项维修资金，每平方米建筑面积交存首期住宅专项维修资金的数额为当地住宅建筑安装工程每平方米造价的5%至8%；公有住房缴纳的比例则是当地房改成本价的2%。

　　浙江工业大学原副校长、中国住房和房地产研究院院长虞晓芬在接受财新采访时称，住宅专项维修资金在保障小区公共部位日常维护和电梯等设施更新中发挥了十分重要的作用，但因金额数量有限，已难以满足城市房屋安全维护和老旧小区的更新需要，“比如说危旧房的鉴定费，政府可以动用公共账户给予适当的补助”。

　　上述《中国房地产金融》的刊文指出，中国家庭住房建设于2010年之前的比例达61.53%，未来房龄超过30年以上的房屋数量将快速攀升，房屋老化带来的安全隐患日益凸显，不少老旧住房当初在设计、建筑材料等方面就存在不足，屋面渗漏等问题显现，甚至出现房屋结构安全隐患。但现行的专项维修资金制度在缴存标准、续筹机制、资金运作等方面出现滞后性和不适应性，大量资金沉淀未有效利用，且单项使用率不均。

　　此外，中国社科院保险与经济发展研究中心副主任，中国社科院金融研究所创新工程执行研究员阎建军撰文指出，由于住宅专项维修资金的续缴制度难以落实，部分老旧住宅维修资金严重不足，部分小区余额已不足三分之一，资金续筹困难。

　　“其实这个制度的建立已经算晚了，应当在房地产市场好的时候就建立，那么这个资金就会积累更多、可以做更多事情”，虞晓芬称，过去各地政府在老旧小区改造行动上实际已花费不少资金，但一直未能形成稳定的资金来源和使用渠道，这一制度的建立有利于稳定基层政府的计划预期，“而不是运动式地今年有钱就多搞一点、明年没钱就不搞。”

　　不过，虞晓芬强调，产权人是房屋安全第一责任人，房屋养老金公共账户主要承担房屋更新的“补助”职能，而非全面兜底房屋危改、更新的全部资金，“比如房屋安全的体检费、必要的鉴定费，以及紧急情况时对资金困难的房屋进行垫付”，未来还需匹配基于个人账户的房屋保险等制度。

　　中央财经大学教授、法学院院长尹飞撰文称，房屋养老金公共账户的款项来自于公共资金，按照“不增加个人负担，不减损个人权益”的原则，由地方政府探索资金筹集渠道，此次建立的房屋养老金公共账户不会加重业主负担。

　　实际上，探索建立房屋养老金和保险制度在2022年时已进入住建部的各项工作计划。2022年4月29日，湖南长沙发生一起特别重大居民自建房倒塌事故；5月1日，住建部在全国自建房安全专项整治会议上指出，研究建立房屋体检、房屋养老金和房屋质量保险等制度，更好解决既有房屋维修资金来源问题。

　　2023年6月26日，住建部部长倪虹在会见中国银行党委书记、董事长葛海蛟一行时提出，探索建立房屋养老金制度，为房屋提供全生命周期安全保障。当年7月，住建部印发《关于扎实推进2023年城镇老旧小区改造工作的通知》时指出，鼓励有条件的地方研究建立住宅小区“体检查找问题、改造解决问题”机制，探索建立房屋养老金和保险制度，解决“钱从哪里来”问题，形成住宅小区改造建设长效机制。

　　“公共账户肯定是政府来筹集的”，虞晓芬称，目前推行的房屋养老金公共账户无需个人出资，22个城市的“试点”亦是在探索当地还有哪些资金可归结入房屋养老金公共账户。目前各地试点意味着这一制度开启“从0到1”的探索，“把资金池建立起来之后，再来吸纳各方的资金进来。”

　　她表示，房屋养老金公共账户的资金筹集预计可行的来源包括政府土地出让收益中划转一部分进入公共账户、用于住房保障住房公积金增值收益、中央下发的老旧小区改造补助等。

　　“个人账户是当初居民买房时交纳的专项维修基金，不用再额外进行支付，目前亟需建立公共账户”，首都经济贸易大学京津冀房地产研究院院长、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池告诉财新，公共账户需要多方筹资，包括提取一部分土地出让金、财政预算拨款等都可以用于公共账户的筹集。

　　目前，各地的房屋养老金制度仍在探索之中，相关公共账户的筹集和管理亦尚无标准。虞晓芬称，公共账户较难做到“一小区一账户”，预计政府将按照城市或行政区为单位开设统一的公共账户进行统筹管理。

　　赵秀池称，房屋养老金房地产税“不是一回事”，房屋养老金用于维护房屋安全使用，延长房屋使用寿命；房产税用于进行房地产调控，可以起到影响房地产交易，增加财政收入，调节收入差别的作用。（财经网2024年8月26日）

　　为推动我市城市住宅全生命周期管理，建立健全安全管理长效机制，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国建筑法》《烟台市房屋安全管理条例》《烟台市住宅专项维修资金管理办法》等法律法规、规章和文件规定，制定如下意见。

　　（一）指导思想。以习新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，牢牢抓住让人民群众安居这个基本点，持续强化勘察设计、施工建造、工程验收、运行维护、房屋灭失等环节措施手段，探索建立、城市住宅体检、城市住宅保险等制度，构建覆盖房屋全生命周期的管理体系，打造“好房子”样板，为老房子“治病”，使人民群众居住的更加安心、舒心、放心，不断增强获得感、幸福感、安全感。

　　1.坚持制度先行。以现有法律法规为基础，以地方规章及文件等为补充，健全完善面向房屋全生命周期的管理制度、政策体系和技术标准，为工作开展提供制度保障。

　　2.分类分级管理。根据房屋建成年限和实际使用情况，精准评估房屋状况，分类别、分等级、分阶段实施差异化管理，及时发现并解决影响房屋正常使用的功能性问题，消除问题隐患，保障房屋正常使用。

　　3.实施试点推进。选取莱山区率先开展、城市住宅体检、城市住宅保险制度国家级试点工作，在制度设计、实施范围、运行模式、监管体系、激励措施、信息化建设等方面进行创新，探索可复制、可推广的实施模式，做到试点结果可感知、可量化、可评价。

　　（三）工作目标。在试点示范基础上，及时总结经验做法，以点带面，全市推开。到2025年，全面构建覆盖房屋全生命周期的质量安全管理制度体系，整体提升房屋建设质量和安全管理水平，消除房屋安全隐患，切实保障人民群众权益和生命财产安全。

　　1.加强勘察设计质量管控。严格落实《建设工程勘察质量管理办法》和初步设计审查等各项政策规范要求，提升勘察施工现场管理和施工图审查把关作用，实施省级工程勘察土工实验室规范化管理“揭榜挂帅”项目，持续开展“图审机构互检”及“设计单位现场讲图”工作，保障勘察设计质量。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　2.着力提升设计品质。功能设计全面落实质量安全、绿色低碳、功能复合、美好宜居、智慧科技、烟台特色建设要求，满足高品质居住需求。设计风格与城市设计、片区设计、住区设计深度融合，塑造和谐统一的城市风貌。在土地出让环节逐步推行带设计方案出让。（责任单位：市住房城乡建设局、市自然资源和规划局）

　　3.实施设计回访。项目实施后，开展设计技术性回访服务，重点对工程设计品质及采用的新材料、新工艺、新技术等技术性能进行回访，及时发现问题并妥善解决，同步提升完善设计和工艺技术水平。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　1.健全工程项目质量管理体系。全面推行工程质量管理标准化，确保所有在建工程项目具备完善的质量管理制度、科学合理的施工组织设计和施工方案、可行的质量保证措施，做到施工质量样板化、技术交底可视化、操作过程规范化、施工管理信息化。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　2.严格落实材料进场验收制度。建筑工程采用的主要材料、半成品、成品、建筑构配件、器具和设备等全部进行进场验收；涉及结构安全、节能、环保和主要使用功能的重要材料、产品，必须按规定委托有相应资质的检测机构复验合格后方可使用。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　3.加强施工过程质量管控。严格落实工序检验制度，按照施工技术标准对每道工序进行质量控制，检验合格后，方可进行下道工序施工；全面实行“样板引路”制度，通过对材料样板、加工样板、工序样板、装修样板间等样板工程的验收和评价，进一步明确施工标准；大力推行“举牌验收制度”，关键工序、关键部位隐蔽工程及主要节点、分部工程验收时，在施工现场验收部位设立验收公示牌，并留存验收人员手举质量验收公示牌照片，实现工程质量责任可追溯。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　1.开展住宅工程分户验收。五方建设主体在工程主体结构和竣工验收前，依据国家有关质量验收标准，对每户住宅及相关公共部位实体结构、观感质量和主要使用功能进行检查验收，工程质量监督机构对分户验收结果进行比对性复核，保障每一户住宅的建设质量符合标准要求。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　2.落实“先验房后收房”制度。全市新建商品住宅项目全面推行“先验房后收房”制度，在房屋交付前，让业主全面了解、现场查验房屋质量状况，提前解决质量问题，切实维护消费者合法权益，提高业主满意度。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　3.规范组织竣工验收。各方参建主体按照《建筑工程施工质量验收统一标准》，进行分项、分部和单位工程竣工验收，工程质量监督机构对竣工验收组织形式、验收程序、执行验收标准等进行现场监督，发现违反建设工程质量管理规定行为，及时查处并责令改正。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　4.大力推行联合验收。建筑工程项目竣工验收合格后，整合相关主管部门依法实施的规划核实、消防验收（备案）、人防验收、海绵城市验收、建筑节能验收等事项，按照“统一受理、信息共享、联合验收、限时办结、统一确认”的模式，提高验收工作效率。（责任单位：市住房城乡建设局、市自然资源和规划局、市国防动员办公室）

　　1.提升物业服务质量。物业服务企业严格按照物业服务合同约定及相关法律法规，加大日常巡查检查频次，及时对物业服务区域内发生损坏的建筑物及其附属设施和相关场地进行维修、养护、管理。超出物业服务企业维修、养护范围的，按程序动用住宅专项维修资金、房屋“养老金”进行维修、养护。同时，依托“红心物业·智慧物管综合服务平台”，实现业主线上实时报修，提升房屋设施维修及时性、便捷性。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　2.加大违法违规行为查处力度。行业主管部门督促物业服务企业加强日常巡查检查，发现违法行为及时制止并依法认定，按照相对集中行政处罚权的有关规定，移送城市管理（综合行政执法）部门进行处罚，保障房屋使用安全。（责任单位：市住房城乡建设局、市城管局）

　　1.严格房屋灭失处置。经过房屋体检，发现房屋存在重大安全隐患，经过专业房屋安全鉴定机构鉴定为危险房屋，且无修缮价值的，由属地政府纳入更新改造范畴，实施拆除，防止发生坍塌事故，保障人民群众生命财产安全。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　2.加强拆除工程监管。严格落实拆除工程备案制度，确保建设单位将拆除工程发包给具有相应资质等级的施工单位，拆除施工组织方案完备，保障拆除房屋工程施工及毗邻建筑物安全。实施爆破作业的，要严格遵守国家有关民用爆炸物品管理的规定。（责任单位：市住房城乡建设局）

　　（一）强化组织保障。建立健全市级负总责、部门分工负责、区市抓落实的工作机制，统筹协调各有关部门、区市落实工作方案，研究解决重大问题。财政、自然资源和规划、住房城乡建设、城管、大数据、国动办、金融监管等部门按照职责分工，加快出台房屋全生命周期管理各阶段制度规范、标准导则，形成完备制度体系。各区市建立相应机制，明确责任人、责任单位，按要求组织实施。

　　（二）强化制度保障。探索建立、城市住宅体检、城市住宅保险制度。其中，，是指探索通过列入土地出让成本、财政预算拨款和建设单位缴纳、个人缴纳等方式筹集资金，用于房屋体检、购买房屋保险、公共部位维修补贴等，由公共账户和个人账户组成，共同构成房屋全生命周期管理的资金保障体系。城市住宅体检，是指定期或应急性对居民住房进行规范检测和评估，并提醒房屋使用安全责任人及时维修和保养房屋，消除安全隐患，确保房屋住用安全。城市住宅保险，是指围绕保障房屋使用功能和安全，开发部分新的险种，叠加现有险种，撬动和放大资金规模效应，形成覆盖房屋全周期的保险机制。

　　（三）强化技术保障。全面推行BIM技术,综合CIM、云计算、物联网、AI等技术应用，建设涵盖勘察、设计、施工、验收、交付、运维、体检、保险、拆除房屋全生命周期管理智慧系统平台；将各阶段产生的数据、文档、模型，以标准数据格式提交平台，建立完整的建筑数字孪生体；与数字化图审平台、智慧工地平台、智慧物业等既有业务管理系统实现信息互联互通，为每套房屋建立一整套完整的管理“档案”，实现房屋全生命周期的动态监管。

　　（四）强化政策保障。住房城乡建设、自然资源和规划、财政、税务等部门和单位按照职责分工，研究制定房屋养老金有关工作事项、政策措施。金融监管部门负责督导保险机构及时向保险机构总部反馈设立相应保险险种的需求。大数据部门负责对房屋全生命周期管理平台建设提供必要的数据共享支持。

　　（五）加强宣传培训。通过电视、网络、各类媒体，大力宣传加强房屋全生命周期管理的重要意义，引导居民主动交存房屋养老金。选聘相关领域专家，成立市级技术专家组，定期开展技术培训和业务指导，培养高素质专业化人才，为房屋全生命周期管理工作提供技术支撑。鼓励通过政府购买服务等方式，委托技术服务机构承担研判、评估、鉴定、加固等关键性技术工作。

　　（六）规范市场秩序。持续开展“双随机、一公开”监督检查，加强事中事后动态监管，严厉打击超资质承揽业务、违法发包、转包、违法分包等违法违规行为，对不符合要求的企业依法依规清出市场，从源头上保障房屋质量安全。完善群众投诉举报机制，畅通投诉渠道，设立举报热线，公开接受群众监督，构建房屋管理人人参与、社会共治共享格局。

　　早在2012年至2014年，宁波老旧房屋便发生了多起倒塌伤人事故。2015年6月，人保财险宁波分公司领先在全国推出房屋安全保险，保证房屋倒塌、人员伤亡，涵盖临时安置费用、应急加固维修费用、房屋鉴定费用损失等，对房屋倒塌实施了兜底性保证。同年，宁波海曙区住建部门结合当时房屋日常监测工作，联合人保财险在全国首创房屋“保险+监测”的保证模式，将“事后赔偿”升级为“事先预防”的全周期保证，开发上线“城镇住房安全监测平台”，建立《房屋安全动态监测治理办法》，创新开展房屋安全保险动态监测服务工作。在监测频率方面，宁波将房屋安全等级按严峻程度由低到高划分为四级。其中，针对一级至三级房屋，分别采取“一年1次”“半年1次”“一季度1次”的人工动态监测频率；而针对四级房屋，则采取“一周1次”的人工动态监测频率，同时布设物联网、传感器等自动化监测设备，辅助开展监测工作。截至2022年，宁波房屋安全保险已覆盖全市，保证房屋2.9万幢，134位房屋安全监测专家累计巡检房屋76万次，发觉异常点2.7万处、违规装修3786起，隐患排除完成率80%以上。（《中国保险》第5期：构建住房安全保险制度 保障人民住房安全2023-05-16 ）